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💡 스마트 금융 가이드 & 올바른 계산기 활용법
금융 의사결정은 정교한 시뮬레이션에서 시작됩니다. Miso Calculator가 제공하는 주요 분야별 핵심 금융 지표 및 계산 원리를 확인해 보세요.
🏦 예적금 이자 및 복리 효과
예금과 적금은 이자 산정 방식에 따라 만기 수령액에 차이가 발생합니다.
- 단리: 원금에 대해서만 약정 기간 동안 이자가 부과됩니다.
- 복리: 발생한 이자가 다시 원금에 더해져 이자에 이자가 붙는 구조로 장기 투자 시 유리합니다.
- 이자소득세: 일반 과세 기준 15.4%(이자소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 차감된 후 실수령액이 계산됩니다.
📊 대출 규제 지표 (DSR / DTI / LTV)
안전한 대출 계획을 세우기 위해 금융감독원에서 규제하는 3대 대출 비율을 파악해야 합니다.
- DSR (총부채원리금상환비율): 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.
- DTI (총부채상환비율): 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.
- LTV (주택담보대출비율): 담보가치(KB시세 등) 대비 대출 가능한 최대 금액 비율입니다.
💵 임금 & 실수령액 계산 구조
근로소득 세후 실수령액은 기본급 및 수당에서 4대 보험과 소득세를 차감하여 계산됩니다.
- 4대 보험 요율: 국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험이 법정 요율에 따라 공제됩니다.
- 주휴수당: 주 15시간 이상 근무 시 지급되는 유급휴일 수당으로, 근로기준법상 정당한 권리입니다.
- 퇴직금: 1년 이상 계속 근로한 경우 30일분 이상의 평균임금을 지급받습니다.
📈 주식 및 투자 세금 공제
주식 및 암호화폐 투자 수익 산정 시 매매 수수료와 관련 과세 체계를 고려해야 합니다.
- 해외주식 양도소득세: 연간 매매 차익에서 기본 공제 250만 원을 차감한 후 22%(지방세 포함)가 과세됩니다.
- 배당소득세: 국내 주식 배당금은 15.4%가 원천징수되며, 금융소득 2,000만 원 초과 시 종합과세 대상이 됩니다.
🏠 부동산 취득세 및 중개수수료
부동산 거래 시 매매가 외에도 각종 부대비용을 사전에 산정해 두어야 합니다.
- 취득세: 주택 수, 전용면적, 조정대상지역 여부에 따라 최소 1%에서 최대 12%까지 차등 적용됩니다.
- 중개보수 요율: 거래 금액별 요율 상한선 범위 내에서 협의 가능하며, 부가가치세(10%)가 별도 부과될 수 있습니다.
🛡️ 절세 계좌 (연금저축 / IRP)
노후 준비와 연말정산 절세를 동시에 달성할 수 있는 자산 관리 수단입니다.
- 세액공제 한도: 연금저축과 IRP를 합산하여 연간 최대 900만 원 한도까지 세액공제 혜택을 제공합니다.
- 공제율: 총급여 5,500만 원 이하 시 16.5%, 초과 시 13.2%의 환급 혜택을 적용받습니다.
📌 안내 사항
Miso Calculator가 제공하는 모든 계산 결과는 공공데이터 및 관련 법령 기준 산식을 적용한 시뮬레이션 수치입니다. 실제 금융기관 적용 금리, 세법 개정 시기, 개인별 과세 조건에 따라 오차가 발생할 수 있으므로 최종 집행 시에는 금융회사 또는 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.